В современном бизнесе всё чаще встречаются ситуации, когда организация‑продавец хочет подключить эквайринг, но не желает напрямую работать с банком‑эквайером. В таких случаях применяется фасилитаторский договор эквайринга – соглашение, в котором посредник (фасилитатор) выступает от имени банка и берёт на себя часть функций по подключению, обслуживанию и управлению эквайринговыми операциями.

Что такое фасилитатор в эквайринге?

Фасилитатор (от англ. facilitator – «облегчающий») – это юридическое лицо, которое:

• действует от имени банка‑эквайера по доверенности или агентскому договору;
• заключает с торговой точкой (ИП, ООО и др.) договор об оказании услуг эквайринга;
• обеспечивает подключение и настройку терминалов, онлайн‑виджетов, QR‑кодов;
• осуществляет техническую поддержку, мониторинг транзакций и иногда берёт на себя часть риск‑менеджмента.

Важно: фасилитатор не является банком, но действует в его интересах и имеет право выставлять счета за услуги эквайринга от имени банка‑эквайера.

Правовая база фасилитаторского договора

Основные нормативные акты, регулирующие отношения:

1. Положение Банка России № 266‑П от (ред. от ) «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»;
2. Гражданский кодекс РФ (ст. 1005‑1009 – агентский договор, ст. 421 – свобода договора);
3. Федеральный закон «О национальной платёжной системе» № 161‑ФЗ;
4. Внутренние регламенты банка‑эквайера (правила работы с фасилитаторами, требования к их аккредитации).

Фасилитаторский договор считается разновидностью агентского договора, где банк‑эквайер выступает принципалом, а фасилитатор – агентом.

Структура фасилитаторского договора эквайринга

Типовой договор включает следующие разделы:

Преамбула

Указываются стороны договора:

• Банк‑эквайер (полное наименование, ОГРН, ИНН, юридический адрес);
• Фасилитатор (полное наименование, ОГРН, ИНН, юридический адрес);
• Торговая точка (клиент) – указывается в приложении или в отдельном соглашении о подключении.

Предмет договора

Фасилитатор обязуется:

• от имени банка‑эквайера заключать с клиентами договоры об оказании услуг эквайринга;
• обеспечивать подключение, настройку и техническую поддержку эквайрингового оборудования;
• осуществлять расчёты с клиентом за проведённые операции (приём платежей, возврат средств);
• предоставлять отчётность по транзакциям и комиссиям.

Права и обязанности сторон

Тарифы и порядок расчётов

Обычно указываются:

• Ставка эквайринга (процент от суммы транзакции) – устанавливается банком;
• Фиксированная комиссия фасилитатора (может быть в процентах или фиксированной сумме за транзакцию);
• Ежемесячная абонентская плата за обслуживание терминала (если оборудование арендуется);
• Штрафы за нарушение SLA (например, просто более 4 часов в месяц).

Расчёты производятся ежемесячно: фасилитатор получает от клиента полную сумму (включая банковскую комиссию и свою), удерживает своё вознаграждение и перечисляет остаток банку.

Срок действия и порядок расторжения

• Договор заключается на неопределённый срок или на определённый период (например, 12 месяцев) с возможностью автоматического пролонгации;
• Расторжение возможно по инициативе любой стороны с выдержкой предупредительного срока (обычно 30 календарных дней);
• В случае расторжения фасилитатор обязан вернуть или передать банку всё оборудование, предоставленное в аренду, и предоставить окончательный отчёт по транзакциям.

Ответственность и форс‑мажор

Стороны несут ответственность за:

• нарушение конфиденциальности данных держателей карт;
• нарушение требований PCI DSS;
• несвоевременное перечисление средств;
• нарушение SLA (время простоя, время ответа поддержки).

Форс‑мажорные обстоятельства (стихийные бедствия, действия государственных органов, кибератаки, признанные в соответствии с законодательством) освобождают стороны от ответственности за невозможность исполнения обязательств на период их действия.

Заключительные положения

• Порядок внесения изменений (дополнительные соглашения, подписанные обеими сторонами);
• Юридический адрес для направления претензий;
• Применимое право – Российская Федерация;
• Арбитраж или суд – по месту нахождения банка‑эквайера (обычно указывается конкретный арбитражный суд).

Преимущества фасилитаторского договора для бизнеса

• Сокращение времени подключения: фасилитатор часто имеет готовые интеграции и может подключить терминал за 1‑3 рабочих дня;
• Упрощённая документация: клиент подписывает один договор с фасилитатором, а не отдельные соглашения с банком и поставщиком оборудования;
• Техническая поддержка «одного окна»: все вопросы по оборудованию, настройке тарифов и обработке транзакций решаются через фасилитатора;
• Гибкие тарифы: фасилитатор может предлагать свои скидки или бонусные программы, дополняя ставку банка;
• Минимизация рисков: фасилитатор берет на себя часть проверки соответствия оборудования PCI DSS и обучение персонала.

Недостатки и потенциальные риски

• Дополнительная комиссия: услуги фасилитатора увеличивают общую стоимость эквайринга;
• Зависимость от посредника: при банкротстве или уходе фасилитатора с рынка клиенту может потребоваться быстрый поиск нового партнёра;
• Сложность контроля: клиенту сложнее напрямую проверять соблюдение банком требований безопасности;
• Ограничения по функционалу: некоторые банки предоставляют эксклюзивные сервисы (например, аналитику продаж) только прямым клиентам.

Пошаговая инструкция по заключению фасилитаторского договора

1. Выбор фасилитатора: проверить наличие аккредитации у банка‑эквайера, репутацию, отзывы, наличие лицензий на обработку платежных данных.
2. Запрос коммерческого предложения: получить детализацию тарифов (ставка банка, комиссия фасилитатора, абонентская плата).
3. Подготовка документов клиента: ОГРН/ИП, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, банковские реквизиты, устав (для ООО).
4. Подписание договора: фасилитатор предоставляет два экземпляра договора (один для клиента, один для себя). Подписываются все стороны, ставится печать (если требуется).
5. Подключение оборудования: фасилитатор доставляет терминал/настраивает онлайн‑виджет, проводит тестовые транзакции.
6. Обучение персонала: фасилитатор проводит инструктаж по приёму платежей, возвратам, работе с терминалом.
7. Запуск в эксплуатацию: после успешного тестирования клиент начинает принимать реальные платежи.
8. Ежемесячное взаимодействие: получение отчётов, оплата комиссий, обращение в поддержку при возникновении вопросов.
9. Расторжение (при необходимости): направление уведомления за 30 дней, сдача оборудования, получение окончательного отчёта.

Пример ключевых положений договора (выдержка)

§ 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Фасилитатор от имени Банка‑эквайера обязуется заключать с Клиентом договоры об оказании услуг эквайринга, обеспечивать подключение, настройку и техническую поддержку эквайрингового оборудования, а также осуществлять расчёты за проведённые операции.
Клиент обязуется оплачивать услуги Фасилитатора и Банка‑эквайера согласно тарифам, указанным в Приложении № 1 к настоящему Договору.
§ 4. ТАРИФЫ И ПОРЯДОК РАСЧЁТОВ
Ставка эквайринга Банка составляет 1,6 % от суммы каждой успешной транзакции.
Комиссия Фасилитатора составляет 0,4 % от суммы каждой транзакции, но не менее 10 рублей за операцию.
Абонентская плата за аренду терминала – 500 рублей в месяц.
Расчёты производятся ежемесячно не позднее 5‑го числа следующего месяца. Фасилитатор удерживает своё вознаграждение и перечисляет остаток Банку.

§ 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
За нарушение требований PCI DSS Фасилитатор несёт штраф в размере 150 000 рублей за каждый случай.
За просрочку платежа более 5 рабочих дней Клиент уплачивает пени в размере 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли работать с несколькими фасилитаторами одновременно?

Да, если каждый фасилитатор аккредитован у своего банка‑эквайера. Однако рекомендуется избегать дублирования функций, чтобы не увеличивать издержки.

Нужно ли получать отдельную лицензию на обработку платежных данных?

Нет. Лицензия требуется только банку‑эквайеру. Фасилитатор действует на основании договора агентства и не обрабатывает данные напрямую – он лишь обеспечивает техническую сторону подключения.

Как проверить, что фасилитатор действительно аккредитован?

Запросите у фасилитатора копию аккредитационного письма от банка‑эквайера или выписку из реестра аккредитованных посредников, который многие банки публикуют на своих сайтах.

Что делать, если фасилитатор отказался возвращать оборудование при расторжении договора?

Согласно пункту о возврате имущества, фасилитатор обязан вернуть оборудование в течение 10 рабочих дней. При нарушении можно направить претензию, а при отсутствии реакции – обратиться в суд или арбитраж.

Фасилитаторский договор эквайринга – удобный инструмент для компаний, которые хотят быстро подключить эквайринг, минимизировать бюрократические сложности и получить качественную техническую поддержку. При правильном выборе фасилитатора и внимательном изучении условий договора бизнес получает прозрачные тарифы, надёжную защиту данных и возможность сосредоточиться на основной деятельности, а не на нюансах платёжной инфраструктуры.

Помните, что ключевой момент – проверка аккредитации фасилитатора у банка‑эквайера и чёткое прописание всех финансовых и сервисных условий в договоре. Только тогда сотрудничество будет выгодным и безопасным для всех сторон.

Статья подготовлена 24 мая 2026 г. на основе открытых источников и действующего законодательства РФ.