Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – государственная инициатива, запущенная в России с 1 января 2024 года. Цель программы – помочь гражданам формировать личный капитал для реализации масштабных целей: пенсионные выплаты, покупка недвижимости, образование детей, крупные медицинские расходы и другие жизненно важные задачи.

Сбербанк стал одним из первых операторов ПДС, предоставляя клиентам возможность заключать договор долгосрочных сбережений через свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ Сбербанка). Ниже подробно рассмотрены основные аспекты договора, его преимущества, условия и риски.

Как работает программа ПДС?

1. Взносы – участник вносит регулярные (ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные) суммы, минимум — не менее 1 000 рублей в год.
2. Государственное софинансирование – за каждый внесённый взнос государство добавляет к нему определённый процент (до 36 000 рублей в год, при максимальном размере взноса). За 10 лет при максимальном софинансировании можно получить до 360 000 рублей.
3. Инвестиционный доход – средства инвестируются в портфель НПФ, формируя доходность, которая также защищена.
4. Налоговые льготы – участник может вернуть часть уплаченного НДФЛ (до 52 000 рублей в год) через механизм вычета.
5. Снятие средств – после окончания срока договора (минимум 15 лет) можно получить накопления единовременно или в виде пожизненной аннуитетной выплаты.

Ключевые условия договора с Сбербанком

• Срок договора – минимум 15 лет, максимум 30 лет (по желанию участника).
• Размер и периодичность взносов – определяются в договоре, могут быть изменены в течение срока (не реже одного раза в год) после согласования с фондом.
• Государственное софинансирование – до 36 000 рублей в год, при условии, что ваш личный взнос составляет не менее 100 000 рублей в год. При меньших взносах софинансирование рассчитывается пропорционально.
• Налоговый вычет – возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год (при условии, что вы уплатили соответствующий налог).
• Страховая защита – средства, а также полученный инвестиционный доход застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей (по всем договорам ПДС совместно).
• Возможность оформить договор в пользу другого лица – например, ребёнка, супруга или любого другого доверенного лица.

Как открыть договор в Сбербанке?

Открыть договор ПДС в Сбербанке можно двумя способами:

1. Офлайн – посетить любой отдел Сбербанка, где работают консультанты НПФ Сбербанка. Вам понадобится паспорт, ИНН и, при желании, документы, подтверждающие доход (для расчёта налогового вычета).
2. Онлайн – зайти на официальный сайт СберНПФ, выбрать раздел «Программа долгосрочных сбережений», заполнить форму заявки, загрузить сканы документов и подписать договор с помощью электронной подписи (ЭЦП) или СБЕР ID.

После подтверждения заявки вы получите личный номер договора и сможете в любой момент просматривать состояние накоплений в личном кабинете.

Преимущества участия в ПДС через Сбербанк

• Государственное софинансирование – дополнительный доход без ваших усилий.
• Налоговый вычет – возврат части уплаченного НДФЛ.
• Страховая защита – гарантированная безопасность средств до 2,8 млн рублей.
• Гибкость взносов – возможность менять размер и периодичность платежей.
• Широкий спектр инвестиций – СберНПФ управляет портфелем, ориентированным на долгосрочный рост капитала.
• Возможность оформить договор в пользу ребёнка – формировать капитал уже с детства.

Возможные риски и ограничения

• Минимальный срок договора — 15 лет. Досрочное расторжение возможно только в исключительных случаях (болезнь, инвалидность, смерть), и в этом случае часть государственной поддержки может быть утрачена.
• Государственное софинансирование ограничено максимальными суммами; при низких личных взносах часть софинансирования будет пропорционально меньше.
• Инвестиционный доход не гарантирован; он зависит от рыночных условий и стратегии фонда.
• Налоговый вычет возможен только при наличии налогооблагаемого дохода, подлежащего возврату.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кому выгодна программа ПДС?

Программа полезна тем, кто планирует долгосрочные финансовые цели, хочет обеспечить дополнительный доход к пенсии, а также тем, кто готов регулярно откладывать средства и воспользоваться государственной поддержкой.

Можно ли менять размер взноса после заключения договора?

Да. По условиям договора изменения допускаются не реже одного раза в год после подачи соответствующего заявления в НПФ.

Как получить налоговый вычет?

После подачи декларации 3‑НДФЛ (или через личный кабинет ФНС) указываете сумму взносов в ПДС. Налоговая служба возвращает часть уплаченного НДФЛ (до 52 000 рублей в год).

Что происходит, если я умру до окончания срока договора?

Сумма накоплений (включая государственное софинансирование и инвестиционный доход) переходит к наследникам в порядке, установленном законом, либо к выгодоприобретателю, указанному в договоре.

Можно ли оформить договор в пользу ребёнка?

Да. Договор может быть заключён в пользу несовершеннолетнего, что позволяет формировать капитал с раннего возраста и использовать его в будущем (например, на образование).

Договор долгосрочных сбережений Сбербанка – это удобный и надёжный инструмент, объединяющий государственное софинансирование, налоговые льготы и страховую защиту. При правильном планировании и регулярных взносах он позволяет существенно увеличить личный капитал и обеспечить финансовую безопасность в будущем.

Если вы хотите построить надёжный финансовый фундамент, рассмотреть возможность участия в ПДС стоит уже сегодня – чем раньше начнутся накопления, тем больше вы сможете получить от государственной поддержки.

Дата актуализации информации: 24 мая 2026 г.