Договор торгового эквайринга – это юридический документ, заключаемый между банком‑эквайером (кредитной организацией) и торгово‑сервисной точкой (компанией‑клиентом)․ На основании этого договора банк предоставляет клиенту возможность принимать безналичные платежи банковскими картами, а также обеспечивает их последующее зачисление на расчётный счёт клиента․

Ключевые стороны договора

• Банк‑эквайер – финансовая организация, являющаяся участником платёжных систем (Visa, Mastercard, МИР и др․) и предоставляющая техническую инфраструктуру для приёма карт․
• Торгово‑сервисная точка (ТСП) – юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу товаров/услуг (магазин, кафе, онлайн‑платформа и т․п․)․
• Платёжные системы – международные и национальные сети, через которые проходит процесс авторизации и расчётов․

Основные цели договора

1. Обеспечение возможности приёма картами в торговой точке․
2. Регулирование порядка перечисления средств от банков‑эмитентов к клиенту․
3. Определение тарифов, комиссий и условий расчётов․
4. Формулирование прав и обязанностей сторон, а также порядок расторжения договора․

Законодательная база

Договор торгового эквайринга регулируется следующими нормативными актами:

• Федеральный закон № 44‑ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок» (для государственных и муниципальных заказчиков)․
• Федеральный закон № 223‑ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (для бюджетных организаций)․
• Гражданский кодекс РФ (раздел о договорных отношениях)․
• Правила платёжных систем (Visa Rules, Mastercard Rules, МИР Rules)․

Виды торгового эквайринга

Как заключить договор торгового эквайринга

Шаг 1․ Подготовка заявления

ТСП заполняет форму заявления банка о подключении к услуге (обычно в двух экземплярах)․ В заявлении указываются:

• Наименование и ИНН организации;
• Контактные данные (адрес, телефон, e‑mail);
• Тип услуги (POS, интернет‑эквайринг, mPOS);
• Количество терминалов и их модели;
• Средний чек, предполагаемый оборот․

Шаг 2․ Сбор обязательных документов

Для юридических лиц (ООО, АО) обычно требуются:

• Устав организации;
• Свидетельство о регистрации (ОГРН) и ИНН;
• Справка о постановке на учет в налоговом органе;
• Банковские реквизиты (реквизиты расчётного счёта);
• Договор аренды/собственности помещения (для физических точек)․

Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации ИП, паспорт, ИНН․

Шаг 3․ Подписание договора и приложений

Банк предоставляет основной договор и несколько приложений (например, Приложение 2 – форма заявления, Приложение 3 – тарифный план)․ После согласования условий обе стороны подписывают документ в двух экземплярах․

Шаг 4․ Установка и настройка терминала

Банк или его партнёр‑агент доставляет терминал, проводит его настройку и обучает персонал работе с устройством․

Шаг 5․ Тестовый запуск и ввод в эксплуатацию

После успешного тестового приёма карт терминал переводится в режим «рабочий», и ТСП может принимать платежи от клиентов․

Структура типового договора торгового эквайринга

Предмет договора
Права и обязанности сторон
 2․1․ Обязанности банка
 2․2․ Обязанности ТСП
Тарифы и комиссии
Порядок расчётов
Технические требования к оборудованию
Ответственность сторон
Порядок изменения и расторжения договора
Конфиденциальность и защита данных
Приложения (заявление, тарифный лист, технические спецификации)
Реквизиты и подписи сторон

Ключевые положения договора

Предмет договора

Банк обязуется предоставлять ТСП услуги по приёму безналичных платежей с использованием платёжных карт, а ТСП обязуется принимать такие платежи в соответствии с установленными правилами․

Тарифы и комиссии

• Комиссия за каждую операцию (обычно 0,5 % – 2,5 % от суммы)․
• Абонентская плата за обслуживание терминала (если предусмотрена)․
• Плата за эквайринг в интернете (фиксированная + процент)․
• Дополнительные сборы (аренда терминала, обслуживание, подключение)․

Порядок расчётов

Банк перечисляет полученные от платёжных систем средства на расчётный счёт ТСП в сроки, указанные в договоре (обычно в течение 1‑2 рабочих дней после завершения расчётного периода)․

Обязанности банка

• Обеспечить работу платёжных каналов 24 × 7 дней․
• Гарантировать безопасность передачи данных (PCI‑DSS)․
• Предоставлять отчётность по операциям (ежедневные, ежемесячные)․

Обязанности ТСП

• Соблюдать правила приёма карт (правильный ввод ПИН‑кода, проверка подписи)․
• Своевременно вносить арендные и абонентские платежи․
• Обеспечить сохранность терминала и конфиденциальность данных клиентов․

Расторжение договора

Договор может быть расторгнут по инициативе любой из сторон с предварительным уведомлением за 30 календарных дней․ При досрочном расторжении могут применяться штрафные санкции, указанные в пункте «Ответственность сторон»․

Пример фрагмента договора (образец)

Пункт 3․2; Тарифы и комиссии․ За каждую проведённую операцию по приёму банковской карты Банк взимает комиссию в размере 1,5 % от суммы операции + фиксированную плату 5 руб․․ Комиссия удерживается из суммы, поступающей на расчётный счёт ТСП, в день расчётов․

Пункт 5․1․ Обязанности ТСП․ ТСП обязуется обеспечить наличие в торговой точке терминала, отвечающего техническим требованиям Банка, а также обучить персонал правилам приёма карт, включая проверку подписи и ввод ПИН‑кода․

Преимущества заключения договора торгового эквайринга

• Увеличение объёма продаж за счёт возможности принимать карты․
• Сокращение времени расчётов с клиентами․
• Повышение доверия покупателей к бизнесу․
• Автоматизация бухгалтерского учёта (интеграция с 1С, SAP и др․);
• Доступ к аналитическим отчётам по продажам и комиссиям․

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1: Нужно ли платить за подключение к эквайрингу?

Большинство банков предлагает бесплатное подключение, однако могут взимать плату за аренду терминала или за установку программного обеспечения․

Вопрос 2: Какие карты принимаются по умолчанию?

В договоре указываются платёжные системы, с которыми банк имеет соглашения․ Чаще всего это Visa, Mastercard, МИР и иногда UnionPay․

Вопрос 3: Можно ли изменить тарифный план после подписания договора?

Да, изменение тарифов возможно только после согласования обеими сторонами и оформления дополнительного соглашения․

Вопрос 4: Как быстро банк перечислит деньги после оплаты клиентом?

Стандартный срок – от 24 до 48 часов после завершения расчётного периода, но в некоторых банках возможен «мгновенный» расчёт (в течение нескольких часов)․

Вопрос 5: Что происходит, если терминал вышел из строя?

Банк обязан в течение 24 часов предоставить замену или отремонтировать устройство, если поломка произошла по вине банка․ При повреждении по вине ТСП возможны расходы за ремонт․

Договор торгового эквайринга – это фундаментальный документ, который открывает бизнесу доступ к безналичным расчётам, повышает конкурентоспособность и упрощает финансовый учёт․ Правильно подготовив заявление, собрав необходимые документы и внимательно изучив условия договора, предприниматель может быстро подключить терминалы или онлайн‑платёжные решения и начать принимать карты от своих клиентов․

Если вы планируете открыть новый магазин, кафе или развивать онлайн‑продажи, рекомендуется обратиться к нескольким банкам, сравнить их тарифные предложения и выбрать оптимальный вариант, учитывая как стоимость услуг, так и уровень технической поддержки․